根据性命周期计划保障型保险

　　香港人毕生的8份保单

（45～55岁）

（30～45岁）

　　从新整顿保单，要明白保额是否足够。要晓得自己购买的是什么险种，有什么责任，留神免责条款和赔付尺度。看保单是否有保障的缺口，是否存在没保障到的。银行账户是否畸形应用，保单交费是否有效。如果有房贷车贷，要注意把意外险的保额和车、房的贷款相持平，经济能力较强的应注意弥补定期寿险，寿险的保额也要和车、房贷款相持平，这样可以花起码的保费拿到最高的保障。

　　家庭造成期  此时的家庭责任感逐步构成，而夫妻双方也正出于收入高峰期和责任顶峰期。夫妻对双方、对父母都承当着责任，可抉择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，能够购置适量的两全保险贮备孩子的教导用度以及自己年迈以后的养老金。倡议成年人(有家庭)的组合应为毕生寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险。

　　在性命的不同阶段，咱们面对着不同的责任微风险。保险作为现代人的保险带，是古代家庭必不可少的。

　　家庭成长期  是人生最辛劳的“上有老，下有小”的夹心时期。作为家庭的经济支柱，应该为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，依据家庭状态挑选恰当的健康险就显得尤为主要，建议首选重疾险，同时，需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险，再配合住院险和津贴型保险，万一产生意外，可使孩子和家庭得到经济保障。需要提示的是，人到中年，鉴于女性的高发病率，中年女性可再考虑购买女性疾病险。提议中年人的保险组合应为重疾险＋住院险＋津贴型保险。

　　香港的大学生大概23周岁毕业，他们刚毕业时普通要为父母买一张保单，算是对父母养育之恩的回报。第二张保单是为自己的生活、疾病提供保障。香港人通常晚婚，婚后他们个别要为对方买一份保险。在自己出现意外时，对方依然可以正常生活。这是第三张保单。结婚之后，香港人正常享受一两年的两人间界，而后考虑要孩子，为孩子购买一些意外或者疾病保单，是家庭必需的第四张保单。第五张是孩子的教育保单。30岁之后，香港人才开端领有自己的房子。买房之后，通常也会买车，第六张就是为车房购买保险。第七张是防备身故、提供还债保障的保单。30岁左右，为晚年生活着想，香港人通常要买一张大病养老保险，这是第八张保单。在晚年，为自己的遗产转移购买一份保单，也是必不可少的。

　　家庭环境在发生变化，保险的需求也在发生变更。海内的家庭往往保险意识不强，对保险需求不清楚。如已购买保险，不妨学习中国香港地区、日本等地居民的做法，在人生不同阶段添置保险，并将保险定期收拾。重要体现为：

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　　做保险规划时应该考虑的3个因素：所处的人生阶段，家庭负担及个人在家庭的位置(包括责任和经济地位)，以及所占有的资产。

（55岁以后）